Noi 23

Una dintre cele mai utilizate „dorinţe de An Nou” este promisiunea că în noul an, vom economisi mai mult. Şi un astfel de obiectiv definit în noaptea dintre ani îşi merită locul în topul celor mai mari dorinţe la început de an, dacă ne gândim că 47% dintre români declară că nu reuşesc să economisească. Uşor de spus, greu de realizat? Iată câteva sugestii pentru a vă ţine de promisiune:

plan

Întocmiţi-vă un plan financiar personal – acesta trebuie să includă obiectivele financiare personale (scopul pentru care acumulaţi banii), orizontul de timp vizat, şi câţi bani ar fi necesar să economisiţi lunar pentru a atinge obiectivul. Odată stabilite aceste lucruri, puteţi detalia planul financiar personal cu instrumentele financiare potrivite pentru banii economisiţi astfel încât să vă puteţi îndeplini obiectivele financiare.

 

saveCreaţi-vă o rutină a economisirii – după ce aţi stabilit suma lunară pe care trebuie s-o puneţi deoparte pentru a vă rspecta planul financiar personal, asiguraţi-vă că sunteţi capabili să o economisiţi, făcând din această acţiune o prioritate pentru voi.

Acest lucru înseamnă, spre exemplu, că atunci când primiţi salariul (sau forma de venit de care beneficiaţi), primul virament va fi făcut către contul destinat economisirii, în cuantumul sumei lunare necesară a fi economisită. Pentru a nu vă abate de la această regulă este foarte util să vă setaţi un serviciu de „Direct Debit” prin care banii sunt automaţi viraţi către contul de economisire, fără a mai fi nevoie să mergeţi la bancă lună de lună.

consultantConsultaţi un specialist – nu uitaţi că aceleaşi instrumente de economisire nu se potrivesc în orice situație. Discutaţi cu un consilier financiar competent pentru a vă putea recomanda instrumente financiare în concordanţă cu profilul dvs investiţional şi orizontul de timp pe care îl aveți în vedere.

 

CheckBoxNu vă abateţi de la obiectivele economisirii – spre exemplu, dacă în planul financiar personal vă propuneţi să vă cumpăraţi o maşină nouă, nu utilizaţi banii economisiţi în primele luni pentru o vacanţă, ci lăsaţi-i pentru maşină. Și nu luați banii destinați obiectivelor pe termen mai lung (cum este pensia) pentru a-i folosi pe termen scurt (spre exemplu, promoții Black Friday) – căci în final veți vedea că ați cheltuit banii pentru lucruri efemere, iar pe termen lung contul este gol.

 

Iar cel mai important, bucurați-vă de șansa unui nou început, un An Nou, pe care vi-l dorim mai bun, mai bogat și mai împlinit!

Sărbători Fericite și La Mulți Ani!

Oct 01

saving-moneyÎn definiția clasică, economiile reprezintă diferența între veniturile încasate și cheltuielile realizate. În viața obișnuită a unui consumator, economiile iau forma reducerilor de cheltuieli pe care le obținem. Orice produs pe care îl achiziționăm „la reducere” ne generează o economie pe hârtie.

Suntem obișnuiți să cheltuim banii pe care îi încasăm lunar pe diverse lucruri, promițându-ne că ceea ce ne rămâne vom pune deoparte, iar la sfârșitul lunii constatăm că nu am economisit mai nimic. Și aceasta din cauza epocii consumeriste în care trăim: suntem expuși la fiecare pas la numeroase oferte și promoții menite să ne determine să cumpărăm mai mult, și astfel, să cheltuim mai mult din veniturile noastre pe lucruri mai mult sau mai puțin necesare. Și astfel, economiile ajung să rămână doar dorințe, iar noi să spunem că nu ne ajung banii  și pentru a pune ceva deoparte.

Totuși, economiile ar trebui să fie un punct de start, nu un rezultat al unor acțiuni anterioare. Cum ar fi dacă la fiecare încasare a salariului, am pune automat o sumă deoparte, iar restul banilor ar fi alocați pentru cheltuielile zilnice? Am avea siguranța că avem bani puși deoparte, iar pentru a ne asigura că sfârșitul lunii nu ne prinde fără niciun ban în buzunar, ne-am regândi nevoile de consum. Astfel, economiile nu ar mai fi doar dorințe, iar cheltuielile ar deveni cu adevărat relevante pentru nevoile noastre. Deci, definiția modernă a economiilor devine rezultatul procesului de a pune periodic și consecvent bani deoparte.

Ce facem cu acești bani puși deoparte? Cel mai mare obiectiv pentru banii puși deoparte ar trebui să fie conservarea capitalului acumulat, cu un obiectiv secundar de a avea un randament peste inflație, dacă este posibil.

În articolele viitoare vom discuta despre metodele de conservare a sumelor acumulate și instrumentele potrivite pentru a genera creșterea dorită.

Oct 01

Planificarea financiară – sau cum să îți gestionezi banii eficient

Fara categorie Comentariile sunt închise pentru Planificarea financiară – sau cum să îți gestionezi banii eficient

Nu e niciodată prea devreme sau prea târziu pentru a începe să te gândeşti serios la viitor şi a-ţi planifica în consecinţă finanţele, asigurându-te că vei reuşi să îţi îndeplineşti obiectivele de viitor.

Planificarea financiară poate fi asemănată cu procesul de planificare a unei călătorii:

  • Mai întâi alegi locul sau locurile pe care doreşti să le vizitezi (stabilirea obiectivelor),
  • Îţi alegi perioada în care doreşti să pleci (stabileşti orizontul de timp al obiectivelor definite),
  • Selectezi cele mai potrivite rute şi mijloace de transport către destinaţia aleasă (alegerea instrumentelor financiare pentru îndeplinirea obiectivelor propuse), şi
  • în final plăteşti pentru serviciile alese (contribui riguros la planul financiar personal).

 

De ce avem nevoie de planificare financiară?

Planificarea financiară este necesară oricărui adult, indiferent de statutul său social, familial sau intelectual. Fie că ești la prima slujbă, tocmai ți s-a născut primul copil, sau treci printr-un divorţ, ar trebui să treciă printr-un proces de planificare financiară, menit să te ajute să îți definești obiectivele pe termen mediu şi lung şi să îți canalizeze acţiunile către realizarea acestor obiective.

Un plan financiar bine întocmit:

Why-daydreaming-at-work-could-be-a-good-thing-300x169

  • poate ajuta un tânăr aflat la prima slujbă să îşi cumpere o casă
  • poate asigura un proaspăt părinte că îşi va putea trimite copilul la o şcoală de prestigiu
  • poate fi sprijinul de care are nevoie un angajat ca să își deschidă un cabinet stomatologic sau poate un atelier de tâmplărie.

Esenţa este că un plan financiar întocmit corect şi respectat cu stricteţe ne ajută să ne vedem aspiraţiile realizate.

 

hand signalsEtapele unei planificări financiare de calitate:

Aşa cum arătam şi în analogia de la început, există trei etape principale în realizarea unui plan financiar:

I. Stabilirea obiectivelor şi a intervalului de timp în care doreşti realizarea lor – aceasta este o etapă esenţială, de care va depinde succesul sau eşecul acţiunilor tale financiare.

Fiecare persoană are obiective diferite, însă majoritatea acestora pot fi incluse în următoarele categorii:

1. Protecţie financiară împotriva riscului de:

  • deces neaşteptat
  • invaliditate
  • cheltuieli medicale
  • pierderi şi deteriorări ale proprietăţilor imobiliare
  • şomaj

2. Acumulare de capital în scopul:

  • creării unui fond pentru urgenţe
  • susţinerii familiei
  • nevoilor educaţionale
  • investiţiilor

3. Asigurarea unui venit suplimentar la pensie

4. Administratrea proprietăţilor imobiliare.

Este foarte importantă identificarea corectă a obiectivelor şi a orizontului de timp în care doreşti atingerea lor, deoerece de acestea va depinde următoarea etapă:

recruitment-and-selectionII. Alegerea instrumentelor financiare – această etapă presupune analizarea fiecărui obiectiv identificat anterior şi selectarea celor mai potrivite instrumente financiare pentru satisfacerea lui.

Spre exemplu, dacă printre obiectivele tale se numără protecţia financiară a familiei tale în eventualitatea decesului sau invalidităţii unuia dintre părinţi, timp de cel puţin 15 ani, sau în eventualitatea unui cutremur şi crearea unui fond de şcolarizare a copilului când va fi termina şcoala gimnazială, instrumentele financiare potrivite acestor obiective ar fi: câte o asigurare de viaţă pentru fiecare dintre părinţi, o asigurare a locuinţei împotriva riscului de cutremur, şi un fond de acumulare pe termen lung (cum ar fi un fond de investiţii diversificat).

Pentru reuşita planului financiar întocmit mai sus, este absolut esenţială respectarea acestuia. Deşi acest lucru poate părea evident, sunt multe persoane care deviază de la acesta în funcţiile de necesităţile de moment. Am întâlnit persoane care după 2-3 ani de contribuţii la asigurarea de viaţă şi-au spus că n-o să li se întâmple nimic şi au renunţat la aceasta. Sau persoane care au hotărât să folosească banii acumulaţi în contul de şcolarizare a copilului, după 5 ani de contribuţii, pentru a face renovări în casă, spunându-şi că vor pune ei banii la loc.

Întotdeauna pot interveni probleme curente, care să necesite rezolvări financiare. Acestea însă nu trebuie să afecteze realizarea obiectivelor pe termen lung, iar pentru aceste probleme curente cel mai eficient este includerea în planificarea financiară a unui obiectiv de creare a unui cont de urgenţe.

 

easy-ways-to-save-money-everydayIII. Contribuția riguroasă la realizarea planului financiar personal – oricât de bine gândit ar fi planul financiar, el rămâne un simplu plan dacă nu pui cu rigurozitate banii deoparte în instrumentele alese la pasul anterior.

Disciplina economisirii se deprinde greu, dar trasarea obiectivelor economisirii, corelat cu instrumentele financiare potrivite acestor obiective pune economisirea în context, înlesnind astfel crearea obiceiului economisirii.

În societățile vestice se recomandă ca aproximativ 10-30% din veniturile lunare să fie economisite, în diverse proporții, pentru un fond de urgență și pentru satisfacerea unor obiective pe termen mai lung.

Cel mai la îndemână este ca în momentul încasării veniturilor, suma destinată economisirii să fie automat virată în instrumentele alese. Astfel se evită situația ca la sfârșitul lunii să fi fost cheltuiți toți banii sau să rămână prea puțini pentru a se încadra în necesarul de economisire.

Câți banii trebuie puși deoparte lunar? Depinde de obiectivele pe care le ai și de cum dorești să arate viața ta în viitor. În articolele viitoare vom vedea câți bani sunt necesari pentru diverse obiective concrete, și cum să faci pentru a te asigura că planul tău financiar nu rămâne doar pe hârtie.

 

Apr 10

Certinvest - Paste Fericit

Tagged with:
Mar 27

Grupul Certinvest anunţă preluarea oficială a companiei de pensii APF- Societate de Administrare a Fondurilor de Pensii Facultative S.A. (Fondul de pensii facultative Pensia Mea), în urma obținerii aprobărilor din partea autorităţilor de reglementare.

Certinvest a achiziţionat compania de pensii private facultative, APF, la începutul anului 2015 de la Metropolitan Life.

Noua companie din cadrul grupului Certinvest se va numi Certinvest Pensii Societate de Administrare a Fondurilor de Pensii facultative SA.

 Certinvest Pensii va fi condusă de un consiliu de administraţie format din Roland Haas, Silvia Sîrb şi Victor Şraer care va stabili noua politică de investiţii a companiei şi direcţiile principale de dezvoltare.

Strategia Certinvest Pensii se aliniază politicii grupului de a oferi proiecte investiţionale integrate şi noi soluţii pentru dezvoltarea pieţei de investiţii.

“Integrarea Certinvest Pensii în grupul Certinvest reprezintă un pas important în împlinirea viziunii noastre de a deveni grup financiar axat pe economisirea pe termen lung. În acest moment, clienţii fondului de pensii au acces la experienţa noastră de 20 de ani în administrarea investiţiilor şi la noi produse financiare. Iar direcţia în care am ales să ne îndreptăm vizează dezvoltarea pieţei de investiţii şi diversificarea portofoliului clienţilor noştri pe zona de pensii, asigurări şi fonduri de investiţii”, a declarat Horia Gustă, CEO Certinvest.

 “Piaţa pensiilor private facultative din România este încă la început, avem spaţiu suficient de creştere şi avantajul de a stăpâni toate instrumentele financiare care să genereze performanţă şi să atragă noi segmente de clienţi. Astfel, oferta noastră se va adresa în mod special antreprenorilor, grupul pe care îl considerăm cel mai deschis la produse de economisire pe termen lung”, a declarat Roland Haas, Preşedintele Consiliului de administraţie, Certinvest Pensii.

În prezent, Certinvest Pensii administrează fondul de Pensii facultative “Pensia Mea”, deţine peste 10.000 de participanţii și un portofoliu de active de 41,5 milioane lei.

O componentă importantă a procesulului de preluare a fost mutarea celor 20 de membri ai echipei companiei de pensii în sediul Certinvest din cladirea Premium Point. Noul spaţiu de lucru permite îmbunătăţirea timpului de răspuns în relaţia cu clienţii și creează condiții de performanță.

preload preload preload